Мрачни перспективи за руснаците 2020 г. Според прогнозата на Центъра за макроикономически анализ и дългосрочно прогнозиране до края на април армията на руски безработни може да бъде попълнена с 10 милиона новодошли.
Но много руснаци имат ипотеки и други заеми, а банките редовно напомнят, че трябва да върнат това, което са взели. Но как да изплатите банков заем, ако няма пари? И какви действия трябва да се избягват в този случай? Ще отговорим на тези въпроси, като използваме препоръките на адвокати, финансови експерти и самите банки. Всъщност, фактът, че клиентът въпреки това изплаща дълга, дори и не веднага, е финансово кредитните организации са най-заинтересовани.
10. Няма нужда да вземате отново заеми в друга банка, за да погасите текущия си заем
Най-лошото, което може да се направи в кризисна ситуация, е да се вземат пари назаем, опитвайки се да изплащат текущия дълг. Това е директен път към дупката на дълга. А когато погасявате един дълг, вторият може да е още повече.
Какво да направите, за да не вземете нов заем: помислете за преструктуриране на дълга (за това ще говорим по-подробно в тази статия). Проследявайте разходите с помощта на програмата "Домашно счетоводство" или всяка друга. Това ще помогне да се идентифицират ненужните разходи, които могат да бъдат намалени.
9. Без паника
SMS от банката с напомняне за дълг, обаждания със заплахи от съда - всичко това е много неприятно. Но не забравяйте: физически вие и вашето семейство сте в безопасност, колекционери или други лица, действащи от името на вашите кредитори, можете да „притискате“ психологически, но не и физически. Дейността им е регламентирана в чл. 7 от Федералния закон № 230-FZ
Какво да направите, ако колекционерите преодолеят:
- За да не ви измъчват с телефонни обаждания, сменете SIM картата (препоръчително е да направите същото за членовете на вашето семейство).
- Ако дългът ви е по-стар от 4 месеца, напишете изявление за отказ да взаимодействате с трети страни (колектори).
- Ако заплахите идват от колекционери, запишете ги на диктофон или телефон и се свържете с органите на реда.
8. Отидете в банката, в която сте взели заем
Скриването от банката, докато не вземе делото ви пред съда, не е най-добрият начин за решаване на проблем с просрочен заем. Особено, ако ипотеката виси на вас. Къде ще живее семейството, ако се вземе жилището за ипотека?
Банката не се интересува от признаването на дълга ви като лош, а вие като ненадежден кредитополучател. Той иска да върне парите, вие сте готови да ги върнете, но не сега. Затова седнете на масата за преговори и намерете компромисно решение.
Какво може да се направи: съгласуваме се с банката за промяна на условията на кредитните услуги.
7. Уговорете нов график за плащания
Този метод е подходящ за хора, които през следващите 3-5 месеца планират изцяло да изплатят дълга си.
Обадете се в кол центъра на банката и обяснете причината за забавянето на плащането на заема. Помолете банката да отложи датата на плащането за деня от месеца, когато определено ще имате пари (ще дойдат обезщетения, ще получите заплата и т.н.).
Защо този метод не е подходящ за всички: възможността за прехвърляне на датата на плащане не е налична във всички банки.
6. Съгласете се за пълно отсрочване от плащането на плащания по заем
Ако няма пари, но те ще се появят през следващите няколко месеца, опитайте се да се споразумеете с банката за пълно отсрочване на плащанията по кредити за този период. Просто обяснете от къде получавате парите.
Важно е да се вземе предвид: срокът на заема ще се увеличи и банката равномерно ще разпредели лихвите по кредита върху останалите плащания.
5. Помолете банката да преструктурира дълга
Преструктурирането на дълга е промяна в условията на заема. Например, взехте заем от 200 хиляди рубли за период от 2 години с 10% лихва. И всеки месец те трябва да дадат на банката 9,229 рубли.
Но в случай на преструктуриране на дълга, банката може да удължи срока на заема, например, до 3 години, докато размерът на месечното плащане ще намалее. Или можете да рефинансирате заем в друга банка с по-добра лихва. Това е добър изход, ако все още не сте станали длъжник на банката.
Как да преструктурираме банков дълг: Писмено помолете банката да промени датата на плащане или схемата на плащане. Не се опитвайте да разтягате схемата за плащане твърде много, малко вероятно е някоя банка да се съгласи да изчака 3 години или повече, за да върне потребителски заем от 50 хиляди рубли.
4. Съберете всички документи, които могат да помогнат за преструктуриране на дълга
Една банка може да е по-готова да се срещне с вас, ако докажете с документални причини, поради които не можете да платите по ипотечен или друг заем в момента. Документите, потвърждаващи обективните причини за липсата на пари включват:
- удостоверение за раждане на дете;
- удостоверение за смърт на съзаемника;
- извлечения от медицинската карта и проверки от лечебното заведение, ако забавянето на заема ви е свързано с престоя ви в болницата;
- поръчка за намаляване, копие на трудовата книжка;
- удостоверение 2-данък върху доходите на физическите лица;
- удостоверение за инвалидност;
- копие от протокола за административно нарушение, ако сте попаднали в пътнотранспортно произшествие и сте загубили превозно средство, което е източник на доходи.
Това не е пълен списък, но, да се надяваме, той даде идея, че трябва да съберете всякакви сертификати, които могат да потвърдят - не можете да върнете заема по своя вина.
3. Подредете ваканция
Кредитна ваканция е срокът, през който длъжникът трябва само да плати лихва по кредита. Обикновено такива ваканции продължават не повече от 12 месеца. И когато приключат, размерът на месечното плащане ще се увеличи, тъй като дългът по заема не е изчезнал.
Препоръчва се: опитайте се да се споразумеете не само за кредитните ваканции, но и за удължаване на срока на заема. Така че не е нужно да плащате значително повече всеки месец след приключване на разсрочването на кредита.
2. Свържете се с финансовия омбудсман
Задачата на финансовия омбудсман е да действа като посредник между частни лица и финансови организации, като помага да не се завежда делото пред съда. Услугите му са безплатни, но има няколко условия, при които можете да се свържете с него за помощ:
- проблемът, с който се обърнахте към финансовия омбудсман, възникна не по-късно от 3 години;
- дългът ви към банката не надвишава сумата от 500 хиляди рубли;
- Банката, в която сте взели заема доброволно, се съгласява да разрешава спорове с омбудсмана. Вижте списък с такива банки на уебсайта на Bank of Russia. Важно: от 1 януари 2021 г. банките ще трябва да си сътрудничат с финансови представители.
Омбудсманът не ликвидира дълга ви към банката, той може да помогне за преструктурирането му, да постигне отсрочка на плащанията или да намери друго решение, което да отговаря както на вас, така и на банката.
Как да се свържете с финансовия омбудсман: чрез сайта - https://finombudsman.ru. Със собствените си думи заявете същността на спора с банката и приложете копия от документи, потвърждаващи обективните причини за вашата временна несъстоятелност.
1. Обявете себе си за фалит
Преди да въздъхнете щастливо: „Е, там трябваше да започнете“, имайте предвид, че няма възможност да се обявите в несъстоятелност и да не плащате заем.
- Финансовият фалит означава, че човек не може да изпълни задълженията си към банката и трети лица.
- Какво ще направи банката в такава ситуация? Той ще влезе в съда, следвайки резултатите от които ще бъде съставена схема за погасяване на дълга. Вероятно част от дълга ще бъде погасен чрез конфискация на имущество. Лични вещи, домакински уреди, електроника, жилища (ако тя не е единствената или е заложена от банката) - всичко ще отиде под чука за дългове.
- В същото време длъжникът може да бъде освободен от плащането на глоби и неустойки, но също така и в черен списък и е малко вероятно някога да получи заем за голяма сума. И дори получаването на дебитна карта може да бъде трудно.
Условия за признаване на фалит: размерът на дълга е от 500 хиляди рубли, срокът на дълга не е по-малък от 90 дни.
Предимства на статута на несъстоятелност:
- Вече не е необходимо да се извършват задължителни плащания по заем (с изключение на данъци, такси, глоби).
- Не начислявайте неустойки и лихви по задължения.
- След продажбата на имуществото на длъжника, банката вече няма право да налага имуществени санкции върху нея.
Недостатъци на статута на несъстоятелност:
- В рамките на 5 години не можете да обявите себе си отново в несъстоятелност и трябва да уведомите банката, където искате да вземете заем, че сте преминали през производство по несъстоятелност.
- По време на процеса не можете да купувате и продавате имот, да го прехвърляте като залог, да управлявате пари по банковите си сметки или да пътувате в чужбина, освен с разрешение на съда.
- В рамките на 3 години след процедурата по несъстоятелност не можете да заемете никаква позиция в ръководните органи на юридическо лице.
Надяваме се един от съветите как да изплатите дълговете си към банката, ако няма пари, да ви е полезен. Бъдете здрави и финансово заможни!
