В съвременния свят банките са необходимо зло. Повечето хора се доверяват на средствата си за тях, въпреки че не винаги е по-безопасно от съхраняването им у дома в стъклен буркан. Въпреки това, тъй като позволяваме на банките да използват нашите пари, трябва да извлечете известна полза от това.

След като проучихме националния рейтинг на уебсайта на Banks.ru, както и прочетохме отзиви за най-популярните карти на руските банки, направихме подборка топ кешбек и дебитни карти на 2019г, Разпределението на позициите в класацията е доста условно, с изключение на първите места - те са безспорните лидери в полза на връщането на пари.

Най-добрите кредитни карти за обратно изкупуване на 2019г

5. Heat, Orient Express Bank

• Плюсове: няма годишна комисионна за обслужване, до 5% кешбек за безкасови транзакции, честен гратисен период на кредитиране до 56 дни.
• Минуси: за издаването има комисионна - 800 рубли, карта може да се получи само в офиса на банката, те могат да наложат застраховка, прочетете внимателно договора.

Бонусната програма на тази карта предвижда изчисляване на 5% кешбек за следните категории:

1. Плащане на жилищни и комунални услуги.
2. Аптеки.
3. Комуникационни услуги.
4. Обществен транспорт.

За други покупки се кредитира 1% от връщането на пари в брой.

Бонус точките се присъждат в рамките на 5 дни след операцията и след 30 дни стават достъпни за използване. Бонус рубли могат да възстановят покупката на стоки или услуги от категорията 5%, но само в пълен размер и в рамките на 90 дни от нейното приключване.

4. Халва, Совкомбанк

• Плюсове: безплатна регистрация и поддръжка на карта със стандартен дизайн, гратисен период до 1080 дни, начисляване на PNO от 6% до 7,5%, в зависимост от броя на покупките на месец.
• Минуси: глоба за забавено плащане на карта, вноски за 12 месеца са налични в ограничен брой магазини, стоките по акции от Совкомбанк не се предлагат на вноски.

В този случай ние излъгахме малко, тъй като картата Halva е разсрочена карта. Тоест, невъзможно е да се изтеглят заети средства от него, той се използва изключително за безкасови плащания. Въпреки това, при условията на Halva, тя е много близка до своите колеги по кредити и надминава повечето от тях в ползите от връщане на пари.

Когато го правите, не се нуждаете от авансово плащане. Можете да депозирате собствените си средства на картата без комисионна и да ги изтеглите (също без комисионна) във всеки банкомат.

• Когато платите „Halvah“ за сметка на вашите собствени карти, ще получите 3% от партньорите на Sovcombank (включително в онлайн магазините) и 1% в други TSP.
• И ако платите „Halvah“ чрез приложението Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay в касата на партньорската мрежа и други магазини, 12% и 3% от покупката ще се върнат съответно. Моля, обърнете внимание, че това не се отнася за онлайн покупки.
• Ако закупите на вноски през първите три месеца от валидността на договора, когато плащате по телефона на касите на партньорите на Совкомбанк, ще получите 5%.

За да получите кешбек, трябва да харчите поне 5 покупки на обща стойност 10 хиляди рубли на месец.

Основният недостатък на тази карта е ежедневното начисляване на 0,1% от дължимата сума в случай на забавено плащане.

3. Връщане на пари в брой, Alfa Bank

• Плюсове: връщане на пари в брой до 10%, гратисен период до 60 дни.
• Минуси: скъпа годишна поддръжка - 3990 рубли, има условия за натрупване на пари в брой, те могат да активират услуга за застраховане на заем.

Тази кредитна карта с кешбек е добра за тези, които често зареждат с гориво по бензиностанции, посещават кафенета и ресторанти и харчат поне 20 хиляди рубли на месец за покупки.

1. Връщането на пари в брой за покупки на бензиностанции е 10%.
2. Два пъти по-малко - 5%, ще получите за разходи в кафенета и ресторанти.
3. За други покупки се натрупва 1% от кеша (включително за жилищни и комунални услуги, когато плащате на уебсайта на доставчика на услуги).

Основното условие за натрупване на връщане на пари в брой обаче е извършването на разходни транзакции в размер на 20 хиляди рубли на календарен месец. Максималната сума на възвръщаемост е 3 хиляди рубли на месец.

2. Двоен кешбек, Promsvyazbank

• Плюсове: гратисен период от 55 дни, 10% връщане на суми при използване на кредитен лимит за покупки в избрани категории, кешбек за попълване на карта, можете да отворите сметка с такса от PNO (до 8% в зависимост от размера на разходите).
• Минуси: поддръжка на карти - 990 рубли годишно, голяма лихва по заем - 26% годишно.

Една от най-добрите кредитни карти с връщане на пари през 2019 г. предлага 1% възвръщаемост на сумата за попълване на картата за погасяване на заема (с изключение на междубанковата услуга и услугата за трансфер на карти на друга банка). Ще получите и 1% от връщането на пари в брой за покупки (уви, заплащането на жилищни и комунални услуги не е включено тук). И в избраните категории има увеличен десет процента кешбек. Тези категории включват:

1. Movie.
2. Ресторанти
3. Бързо хранене.
4. Такси.
5. Споделяне на автомобил.

Съществува обаче важно условие: за да получите увеличен кешбек, покупката трябва да бъде изплатена изцяло за кредитни средства. В случай на частично или пълно използване на вашите собствени средства, ще получите само 1% от връщането на пари в брой.

Минималната сума за изчисляване на парите в брой е 100 рубли. Можете да получите не повече от 2000 бонуса на месец, което се равнява на 2000 рубли. Предимството на бонусната програма е липсата на минимална сума за конвертиране на бонуси в рубли.

1. Голям кешбек, OTP Bank

• Плюсове: 7% връщане на пари в избрани категории и 1% в останалите, безплатна поддръжка, без комисионна за издаване на карта
• Минуси: тази карта не се издава на всички, те могат да наложат застраховка за 1200 рубли (когато подписвате договора, внимателно погледнете къде и за какво са поставени отметките).

В момента „Големият кешбек“ спокойно може да се нарече най-добрата кредитна карта с кешбек в Русия. Тя ви позволява да получите увеличен кешбек в една от шестте категории (избрани при кандидатстване за карта).

1. "Автоматичен".
2. "Пътешествия".
3. "Всичко за ремонт."
4. "Ресторанти и развлечения."
5. „Семейство“ (това включва супермаркети и сметки за комунални услуги).
6. "Пазаруване и красота."

Не можете да промените избраната категория, така че бъдете внимателни. За всички останали покупки се таксува 1%. Бонуси няма да се присъждат за покупки под 100 рубли. Също така, за периода на фактуриране (месец), можете да получите до 3 хиляди рубли "каша", както нежно се наричат ​​потребители с връщане на пари в сайта Banks.ru.

Клиентите от региона на Москва могат да кандидатстват за „Голям кешбек“ на сайта на OTP Bank.

Въпреки атрактивните и необходими категории, тази карта има своите недостатъци. Например, можете да го получите, ако работите и получавате от 50 хиляди рубли (за регионите на Руската федерация) или 70 хиляди рубли (за Москва). И въпреки че прегледите казват, че служителите на банката не винаги проверяват реалния доход и дори мястото на работа при издаване на картата, не препоръчваме да лъжете.

Също така много потребители се оплакват, че получават отказ за издаване на карта по неизвестни причини. 30 дни след отказа, можете да опитате отново да подадете заявление, като някои го одобряват.

Най-добрите дебитни карти в брой на 2019 г.

5. Банка в джоба ви Standard, Russian Standard Bank

• Плюсове: има 5% годишно с баланс до 100 хиляди рубли, партньорите в брой до 15% имат връщане на пари.
• Минуси: има условия за натрупване на пари в брой и безплатни годишни услуги, малка мрежа от банкомати в страната.

Отваря топ 5 на най-добрите парични карти с оферта за връщане на пари в брой от банката "Руски стандарт". Според условията на програмата RS Cashback, ще получите увеличен 15% кешбек за покупки от партньори на банката, 5% за покупки, когато изберете 3 от 7 категории увеличен кешбек. Сред тях през 2019 г. се появиха нови:

• паркинг;
• автомивки;
• наемане на кола

Останалите покупки се кредитират с 1% връщане на пари. Изплащане на пари в брой на жилищни и комунални услуги "не се облага с данък"

Бонус точките могат да бъдат преобразувани в рубли (в размер на едно към едно), но за това трябва да натрупате поне 1000 бонуса.

За да не плащате за услугата на картата, трябва да запазите от нея 30 хиляди рубли върху нея или на спестовна сметка (можете да я отворите успоредно с картата). И за да получавате обратно пари, трябва да направите покупки в размер на 5 хиляди рубли (общо) през периода на бонус.

За да получите 5% от PNO в размер до 100 000 рубли, трябва да направите покупки в размер на 3 000 рубли през предходния период на фактуриране. При откриването на спестовната сметка обаче вече се натрупват 5% годишно за сума над 1000 рубли.

4. Мултикард, VTB Bank

• Плюсове: до 6% върху салдото на картата (в зависимост от размера на месечните разходи от картата), безплатни тегления на пари в банкомати на други банки, връщане на пари в брой до 10%.
• Минуси: има условия, при които се начислява увеличен кешбек и обслужването на карти и тегленето на пари в банкомати на трети страни ще бъде безплатно.

Това е добра дебитна карта с връщане на пари в брой за тези, които харчат за покупки на бензиностанции или в ресторанти от 75 хиляди рубли. Само в този случай връщането на пари в брой ще достигне 10%. Когато харчите от 15 до 75 хиляди рубли, ще получите само 5% от връщането на пари, а когато харчите от 5 до 15 хиляди рубли - още по-малко, 2% от връщането на пари в категория "преференциални".

Има обаче добра новина - през първия месец на използването на Cash back картата в бонус категорията тя ще бъде 10%, независимо от сумата за покупката.

За други категории (включително комунални услуги) можете отново да получите от 1% до 2,5% пари в брой, в зависимост от размера на разходите.

Можете да получите до 3000 рубли кешбек на месец за приоритетни категории и до 5000 рубли за други.

Услугата мултикард ще бъде безплатна, ако харчите повече от 5 хиляди рубли на месец с нея. И същото условие важи за безплатните тегления на пари в банкомати. Комисионната ще бъде върната под формата на връщане на пари за месеца.

3. Дебитна карта, Rocketbank (клон на QIWI Bank)

• Плюсове: безплатно издаване и поддръжка (в размер на „Уютен космос“), лихва върху салдото от 5,5% годишно, връщане на пари до 10% в „Любими места“ и 1% за всичко останало, удобно мобилно приложение, куриерът ще ви достави картата.
• Минуси: изключително дистанционно обслужване, куриерската доставка не е налична във всички градове на Руската федерация, връщането в брой е в ракетни тръби.

Тази печеливша дебитна карта за връщане на пари в брой и лихва върху салдото през 2019 г. предлага на потребителите програма за лоялност, в рамките на която можете да избирате три от петте категории всеки месец (така наречените „Любими места“). Това са партньори на банката, за покупки, от които ще получите увеличен кешбек. Тя ще бъде в „ракетни тръби“, но те могат да бъдат изразходвани като рубли при конверсия 1: 1. Например, когато имате 3000 „ракетни рубли“, те могат да бъдат изразходвани за компенсация за стоки или услуги, закупени през последните 30 дни.

Добра новина за тези, които плащат за жилищни и комунални услуги онлайн: за това Rocketbank също таксува 1% от връщането на пари в брой.

Пет пъти месечно притежателят на картата на Rocketbank може да тегли пари от всеки банкомат във всяка страна без комисионна, до 150 хиляди рубли.

Друго несъмнено предимство на тази карта е липсата на условия за зареждане на 5,5% от PNO. Не „харчете поне n-tat рубли“ или „пазете поне n-tat рубли на карта“, както в повечето други банки.

Има само един съществен недостатък - ще отнеме много време, за да спестите 3000 "ракетни тръби", за да компенсирате покупките.

2. Предимства, Банка за домашен кредит

• Плюсове: до 10% годишно за нови клиенти (ако изготвите карта онлайн преди 15 януари), 10% кешбек за забавление и с избрани партньори на банката.
• Минуси: във всички градове няма клонове, има условия, при които картата ще бъде безплатна, чести проблеми с интернет банката.

Една от редките дебитни карти за връщане на пари, която връща пари за жилищни и комунални услуги. Вярно е само 1%, но това е добре. Същите 1% се връщат за всякакви покупки. А за развлекателни услуги (включително посещения на водни паркове, кина, боулинг алеи, циркове и др.), 10% от връщането на пари ще ви бъде върнато.

Годишният процент върху салдото ще бъде 10 процента, ако картата съдържа баланс под 300 хиляди рубли и правите покупки в размер на 5 хиляди рубли на месец. В други случаи тя ще бъде 7%, а ако на картата има повече от 300 хиляди рубли, тогава PNO ще бъде 3%.

Месечна такса за използване на картата не се начислява, ако същите 5 хиляди рубли се изразходват за покупки (също се счита за заплащане на жилищни и комунални услуги) или ако картата съдържа най-малко 10 хиляди рубли.

Друго съществено предимство на тази карта е възможността да теглите пари 5 пъти без комисионна във всеки банкомат в света.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Плюсове: има 6% годишно (за месечни покупки от 3 хиляди рубли), мултивалутна карта, удобно интернет банкиране, куриерска доставка.
• Минуси: има условия, при които картата е безплатна, ще тегля пари от банкомати (с изключение на банкоматите на Tinkoff) без комисионна - от 3000 рубли.

Можете да се свържете с личността на Олег Тинков. Но трябва да призная, че децата на неговата банка - дебитната карта Tinkoff Black, са много удобен продукт, който ви позволява да върнете част от парите, изразходвани за различни покупки. За редица категории връщането на пари в брой се начислява в размер на 1%, а за някои привилегировани категории (можете да изберете 3 категории от 6 тримесечия) се начислява увеличен кешбек до 5%. Постоянно се предлагат различни бонуси - изгодни оферти от партньори. А връщането на пари в брой се изплаща не в „точки”, „бонуси” или „благодарности”, а в рубли.

Разбира се, има клопки:

• Има редица категории, за които не се присъжда кешбек. Те включват заплащане на жилищни и комунални услуги.
• Няма да има и връщане на пари в брой, ако сумата за покупката е била по-малка от 100 рубли.
• При натрупване на кешбек има закръгляне до цяло число надолу. Ако покупките бяха например 299 и 399 рубли, тогава връщането на пари в брой няма да бъде 2,9 и 3,9 рубли, а 2 и 3 рубли.
• Понякога покупките не са от категорията, в която би трябвало. Например платихте с карта в аптека и кредитирате покупката си като „дом и градина“. Службата за поддръжка обаче обикновено среща потребителите по този въпрос.
• За месец можете да получите само 3000 рубли кешбек за редовни покупки и до 6000 рубли за покупки по специални оферти.
• Tinkoff Bank няма клонове в Русия, с изключение на един офис в Москва. Цялата комуникация с поддръжката и операциите се осъществяват чрез интернет банката. Както показва тъжният опит на много инвеститори, наличието на много офиси не гарантира, че в един ден банката ще се превърне в „доверие, което се спука“.

За да може дебитната карта да бъде безплатна, трябва или да държите 30 хиляди рубли върху нея всеки месец, или да имате депозит в Tinkoff Bank в размер на 50 000 рубли или да имате активен заем там. Въпреки това, има процент от 6.2, който можете да поискате да прехвърлите. Засега тя е достъпна за всички, въпреки че първоначално се смяташе за заплата.

В този случай услугата за карти (освен за информиране чрез SMS) ще бъде безплатна. Каква е уловката? Фактът, че в този случай няма 6% годишно върху салдото до 100 хиляди рубли. Но това ограничение може да бъде заобиколено, ако след преминаване към тарифа 6.2 се отвори спестовна сметка.

Руските банки доста често променят условията на своите програми за връщане на пари. Ето защо, преди да издадете карта, внимателно прочетете информацията за тарифите и условията, при които ще получите малко, но много вкусно парче „каша“.

Гледай видеото: При нужда от пари за ремонт - кредитна карта Бяла Карта (Януари 2025).